![](https://ieiqra.com/wp-content/uploads/2018/10/iqr_icn_02_02.jpg")
お家の火災保険には入っているのですが…
地震保険にも入ったほうがよいのでしょうか。
入っておくメリットはありますか？
こちらは、イクラ不動産をご利用いただいたお客様の実際のご相談内容になります。
※イクラ不動産は不動産会社ではなく、無料＆匿名で不動産の相談・会社選び・査定ができるサービスです。
近年、全国的にも大きな地震が多発しており、地震保険の需要は高まってきています。
実際に、2018年度に地震保険を付けている人の割合は、全国平均で65.2％と高水準になっています（損害保険料率算出機構調べ）。
こちらでは、地震保険とその役割についてわかりやすく説明します。
もくじ
1.地震保険とは？
地震保険とは、地震や噴火またはこれらによる津波を原因とする損害を補償する保険商品です。保険の対象は、建物と家財で、それぞれ保険に加入する必要があります。
火災保険に加入しているだけでは、建物や家財が地震で壊れたり、噴火が原因で土に埋まったり、津波で流されてしまった場合は、保険金が出ません。
また、地震等が原因で起きた火災や火元の発生原因を問わず地震等によって延焼・拡大した損害についても火災保険ではなく、地震保険の補償内容です。
そもそも地震保険は、単独で加入することができず、必ず火災保険とセットで入る保険となっています。なお、国と保険会社との共同運営の為、どの保険会社で加入しても商品内容や保険料は同じです。
2.保険期間や保険料はどのくらい？
保険期間は1年～最長5年までで、期間が長いほど1年間あたりの保険料が安くなります。
保険料は、保険金額の他に建物の所在地や構造によって異なります。保険金額とは、保険金を支払う事故が発生した場合に、保険会社が支払う保険金の限度額（補償限度額）のことです。
鉄骨造・コンクリート造は、木造に比べて保険料が安くなります。また、免震建築物割引や耐震等級割引などの割引制度があり、適用できれば、割引率に応じて地震保険料の割引が可能です。ただし、割引は重複して適用することはできません。
特に、1981年（昭和56年）6月1日以降に新築された建物およびその建物内にある家財に対して適用できる「建築年割引」は、該当する物件が多いです。
こういった地震保険の割引制度が利用できないか必ず確認しましょう（建物の登記簿謄本など、各保険会社が定める確認資料の提出が必要です）。
3.誤解されやすい地震保険の役割とは
地震保険は、こういった誤解がされやすいです。
そもそも地震保険の契約できる保険金額は、火災保険の保険金額に対して30％～50％の範囲内と決められています。さらに、建物は5,000万円、家財は1,000万円が限度額となっています。
つまり、火災保険の保険金額を2000万円で設定した場合、地震保険でお家が全壊したとしても最大で1000万円までしか保険金を受け取ることができないのです。なぜなら、地震が起きた場合、被害が大規模になる可能性が高く、火災事故と同じように保険金を支払うことが難しいからです。
その為、地震保険だけで家の再建費用を全てまかなえると考えるべきではありません。地震保険の役割は、被災物件の完全復旧ではなく、あくまでもこれまでの生活を再建するための一時的な住居費や生活費であると考えておくべきです。
3-1.上乗せ特約がある保険会社も
地震保険だけでは補償が不十分だという方向けに、保険会社によっては、地震の際の補償を充実させる上乗せ特約があります。
例えば、東京海上日動火災保険や損保ジャパン日本興亜は、被災時に地震保険と同額の保険金を受け取れる特約があります。その為、火災保険金額の50％を補償する地震保険とこの特約を組み合わせれば、合計で100％の補償となります。
耐震性が優れている建物や津波の危険性が少ない地域は、地震などによる火災があった場合のみに限定すれば、上記の特約よりは保険料を抑えつつ、補償を充実させることが可能です。こちらは、三井住友海上火災保険やあいおいニッセイ同和損保などでも扱われています。
4.保険金の支払額はどうやって決まる？
地震保険は、損害の程度（全損、大半損、小半損、一部損）に応じて、保険金額の一定の割合（100％、60％、30％、5％）が支払われます。
例えば、建物の損害額が時価額の50％以上と判定されると「全損」の扱いになり、建物の地震保険金額の100％相当が支払われます。
時価額（じかがく）とは、再調達価格（同等のものを新たに建築あるいは購入するのに必要な金額）から経過年数や使用による消耗部分を差し引いた金額のことです。
| 損害の程度 | 受け取れる保険金 |
| 全損 | 地震保険金額の100％ |
| 大半損 | 地震保険金額の60％ |
| 小半損 | 地震保険金額の30％ |
| 一部損 | 地震保険金額の5％ |
5.家財の方が大きな被害を受ける？
地震保険に加入する際、多くの方が建物の補償だけに目がいきがちです。
しかし、実際に地震が起きた時は、ほとんどの建物では一部に亀裂が入る程度の「一部損」で済むケースが多く、家財の方が大きな被害を受ける傾向にあります。
その為、地震保険では家財の方が保険金が出やすいといえます。
上述しましたが、地震保険は火災保険とセットでしか加入できません。
ですから、地震保険に家財補償をつけたい場合は、火災保険の家財補償にも加入しなければならず、さらに保険料が高くなります。
建物の補償だけでは、思っていたよりも保険金が出ない可能性もありますので、家財補償は是非検討すべきです。
詳しくは「火災保険や地震保険に家財補償は必要なのかまとめた」で説明していますので、ぜひお読みください。
6.覚えておきたい国の制度
災害によって住宅に損害を受けた場合には、国の支援制度などがいくつかあります。
いざという時は地震保険だけでなく、これらの制度も活用しましょう。
政府が地震のリスクを見直したことで、今後も地震保険の改定が行われる予定です。
地震への備えが必要ことは多くの方が感じられており、地震保険への加入率も上がってきてはいます。しかし、ただ加入すればいいというわけではなく、適切な補償内容かどうか見極めることが最も重要です。
詳しくは「自然災害があった際に使える国の支援制度などについてまとめた」で説明していますので、ぜひご覧ください。
- 合わせて読みたい
- 不動産会社や担当者を変えたい！変更方法と注意点についてまとめた
- 【売却】媒介契約中に家が売れなかった！どうしたらいい？
- 媒介契約の解除は費用がかかるの？トラブルにならない方法教えます！
- 売却中に不動産会社を変更する方法についてわかりやすく解説する
- 【媒介契約の期限が切れる前に！】今後どうすればいいの？
- 築年数50年超えの家を売却したい！少しでも高く売るポイントを確認
- 同居が理由での家の売却方法（マンション・戸建て・土地編）
- 家を売却し始めたけど全然売れない！2つの理由と解決方法をまとめた
- 家がどうしても売れない場合に売る方法とは？
- 買い替え（住み替え）したいのに家が売れないときの対処方法
- 価格を下げるべき？媒介契約中の価格変更の基準とは
- 火災保険や地震保険に家財補償は必要なのかまとめた
- 火災保険に水災補償をつけるべきか判断する方法についてまとめた
- 火災保険や自動車保険などに付けられる個人賠償責任特約とは？
- 空き家の火災保険はどうすべきかについてまとめた
- 自然災害があった際に使える国の支援制度などについてまとめた
- 借地の家はなぜ安いの？査定方法と高く売却する方法をまとめた
- 浸水した家は安くなる？できるだけ高く売却する3つの方法
- 浸水想定区域にある家は売却できる？ハザードマップと価格との関係
- 川沿いにある家は売却するときに売れづらいって本当？
- ペットを飼っていた家は査定額や売却価格が下がるの？ポイントを解説
- 団地の売却を成功させよう！高く売るためのポイントを解説
- 台風被害にあった家の売却で注意すべきことは？3つのポイントを解説
- どうする？認知症になった親の家を売却する方法！手順や注意点
- 「成年後見制度」を利用して、成年後見人が親の不動産を売却する方法
- 太陽光発電を設置している家は売るときにどのくらい高いの？
- タワーマンションを高く売却するために！タイミングや特徴を掴もう
- 【墓地に近い家】売却したいけど安くなるの？ポイントを押さえよう
- 葬儀場近くの家の売却は難しい？価格への影響をチェック
- 親の家を代わりに売却する2つの方法！必要な手順や注意点を解説します
- 日当たりが悪い家だけど売却したい！上手に売却するコツを紹介
- マンションの内覧件数が少ない？3つの対処方法で売却を成功させよう
- 傾いている家でも売却できる？傾きの調べ方や売却方法を解説
- 所有者以外が家などの不動産売却を代理でする方法と委任する際の注意点
- 水路に接した家や土地を売却するには占用許可が必要って本当？
- 身内に家を売却するには？親族間売買の注意点を知っておこう
- マンションの建て替えがなくなった！将来を見据えてどうすべき？
- 住宅の寿命は何年くらい？寿命を伸ばす方法もチェック
- 連棟住宅の売却は難しいの？ポイントと注意点をチェックしよう
- 家の耐用年数ってどれくらい？家の価値はいつまであるのか
- 湿気の高い家は売却できる？原因と対策を知っておこう
- マンションの耐用年数とは？価値はどれぐらい下がるの？
- 越境物のある家を売却することはできるの？その方法を知っておこう
- 所有者や共有名義人が行方不明に！家を売却する方法はあるの？
- お風呂がない家でも売れる？売却方法を工夫しよう！
- 旧耐震基準の家を売却したい！高く売るためにできることとは
- 【家の売却】値下げはどれくらいが妥当？損をしない値下げ方法とは
- 古くて汚い家だけど売却できる？手放す方法あります
- 不動産売却における減価償却とは？計算方法を知っておこう
- ひび割れのある家を売るには？上手に売るコツを確認
- ひな壇になっている土地の売却はどうやるの？
- 雨漏りした家を売却したい！上手に売却するためのポイントを解説
- 液状化した土地に建つ家は売却できる？売却方法と注意点をチェック
- 区画整理地だけど売却できる？事業段階ごとの売却の傾向と注意点
- 結露しやすい家は売却できるの？結露が発生する原因と売却方法3選
- 隣地と高低差のある土地を売却するには？売却が難しい理由を解説
- 雑種地とは？地目が雑種地の一戸建てを売却する方法
- 別荘を売却したい！売れにくい理由と上手に売却する方法を解説
- 同居するなら親子リレーローンを検討しよう！メリットと注意点
- 同居が理由での家の売却方法（マンション・戸建て・土地編）
- 入院中に家を売却するにはどうするの？対処方法を解説
- 底地を売却したい！高く売れる方法を見つけよう
- 店舗住宅って売却できる？注意点と売却方法をチェック
- 【お家の売却】送電線下の家は安くなる？売却に影響するポイントを確認
- 都市計画道路予定地って売却できる？事業決定前なら可能です
- 埋蔵文化財がある土地に建つ家の売却はどうやるの？ポイントを確認
- ゴミ屋敷のお家を高く売る方法と処分費用を安くするコツ
- 平屋を売却したい！平屋ならではのメリットを知っておこう
- マンション1階は安いし売れにくい？少しでも高く売却する方法を解説
- 築年数が古いマンションは安くでしか売れない？高く売る方法をチェック
