火災保険や自動車保険などに付けられる個人賠償責任特約とは|不動産売却初心者向けメディア「売却一年生」

火災保険の加入についてお聞きしたいんですが、
加入時に、個人賠償責任特約は付けたほうがよいのでしょうか。

こちらは、イクラ不動産をご利用いただいたお客様の実際のご相談内容になります。
※イクラ不動産は不動産会社ではなく、無料＆匿名で不動産の相談・会社選び・査定ができるサービスです。

火災保険や自動車保険、傷害保険などさまざまな保険商品で加入することができる「個人賠償責任特約」（日常生活賠償特約など、保険会社によって名称が異なる場合もあります）ですが、具体的にどのような事故の際に適用することができるのでしょうか。

こちらでは、個人賠償責任特約の補償内容と注意点についてわかりやすく説明します。

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1.個人賠償責任特約とは？

住宅の所有・使用・管理または日常生活における偶然な事故により、他人にケガをさせたり、他人のものを壊してしまったときなど、法律上の損害賠償責任が発生した場合に備える保険です。

保険会社によっては、電車などを運行不能にしてしまった場合の損害賠償も補償してます。

お家の火災保険でよく間違われやすいのが、下の階に水もれしてしまった場合です。こちらは、水ぬれや水災で補償されると思いがちですが、個人賠償責任特約の補償対象です。

そのため、マンションで下の階に人が住んでいる場合は、万が一のために加入をおすすめします。

その他、自宅の窓から誤って物を落として歩いていた人にケガさせた、自転車で人にぶつかってケガさせた、買い物中に商品を壊した、子どもが友人にケガさせたなどといった場合も補償の対象です。

あくまでも「日常生活の中で偶然に」起きた事故が対象のため、アルバイト中に起こした事故やけんかで相手をケガさせた場合などは対象外です。

また、「他人のものを壊してしまった」場合であっても、借りた物を壊してしまった場合は、受託物賠償特約（じゅたくぶつばいしょうとくやく）と呼ばれる別の特約に該当するため、個人賠償責任特約の補償範囲ではありません。

私は加入した覚えがないかも…

個人賠償責任特約には、被保険者（ひほけんしゃ）の範囲が決められているため、自身が直接加入していなくても補償の対象に含まれている場合が多いです。

被保険者とは、保険の補償を受ける人、または保険の対象に含まれる人のことのことです。

個人賠償責任特約の被保険者の範囲は、以下の通りです。

記名被保険者（保険に加入した方）
記名被保険者の配偶者
記名被保険者またはその配偶者の同居の親族
記名被保険者またはその配偶者の別居の未婚（これまでに婚姻関係がないこと）の子
①から④までのいずれかに該当する方が無責任能力者である場合、その方の親権者、その他の法定の監督義務者および監督義務者に代わって責任無能力者を監督する方（成年後見人など）

従来の被保険者の範囲は①から④まででしたが、認知症の方など被保険者本人が法的な責任を取れない事故の増加に伴い、保険会社各社で補償の対象範囲が広がってきています。